こんにちは！脱サラ農家のyukiです。今回は人生の三大支出のうちのマイホームについて話していきます。
目次
①マイホームは本当に必要か？
まず結論から言うと、金銭的に考えると不要です。いろいろな批判もあると思いますが聞いてください。
マイホームは貧乏になる一番の原因になるんです。きつい言い方かもしれませんが。「家は資産だ！」という方もいますが、日本の99％の家は資産ではなく「死産」になる可能性が高いです。
新築だと購入して鍵を開けた瞬間に購入金額から2～3割値段が下がるんですよね。なぜか？販売会社のバカ高い手数料を取られています。例えば2000万の価値しかないものを3000万で買わされている状態なんですよね。しかもローンを組んでですね。買った瞬間借金です。
家は資産になる可能性はありますが日本の場合はほとんどそうならない可能性が高いです。下の図は世界の住宅価格の推移です。世界の常識では家は年々価値が上がっていく傾向にあります。しかし日本は残念ながら下がり続けてますね。下がる国のほうが珍しいみたいです。なので日本の家は実質、資産にはならないということになります。
資産とは？買った価格以上に将来金銭的価値をもたらせてくれるもののことを言います。3000万の家を買って2000万の価値しかないなら負債になります。40歳の人の平均の資産はマイナス1000万らしいですが、負債の原因のほとんどがマイホームなんです。家建てて一人前？（笑）家建てないと一人前になれないなんてそんな話はないですね。
CMなどでお借り入れは年収の3分の1までに！などがありますが、なんで夢のマイホームだけは年収の5～10倍の金額の借金はOKなのか？おかしくないでしょうか？
資本家側から見た一面を言いますと、労働してくれる人が必要なんですね。効率よく長く働いてもらうには、家を持たせるのが一番良いんですよ。家のために働いてもらうっていう、住宅ローンを組ませるんです。
自分の人生の時間を消費して買っている認識を持ってほしいんですね。家は自分の未来の時間を前借りしているんです。35年先の未来の時間まで使うことになってしまいます。自分の人生の時間が無くなってしまいますね。
一度、よく考えて世間の常識を疑いましょう！
②価格と価値について
価格とは、何かを買うときに支払うもの。ただの値札なんですよね。
価値とは、何かを買うときに手に入れるもの。価値は価格と違い、一概に評価が難しいんです。金銭的な価値、機能的な価値、心理的な価値(心の豊かさなど)、人によりさまざまです。
なので、数字と感情を分けて考えることが大事です。
家を買って得られる価値は何だろう？と考えたときに、
金銭的価値・・・無いに等しいですね。ほとんどの場合が負債なので。
機能的価値・・・広い住居スペースや綺麗な空間など一定はありますね。
心理的価値・・・子供が小さい時に広い家で遊ばせてあげれる、所有欲が満たされる、家族の心の充足など。
持ち家派、賃貸派の決着が付かないのは人によるからなんですよね。得られる価値が違うし、上記3つの価値を合わせて考えると、どの価値について議論しているか分からなくなり、話が進まなくなるんですよね。
それぞれ分けて考え判断することが大事です。
③持ち家と賃貸の維持費の違い
【持ち家】
・購入と売却の価格差分の負債 大体購入価格の3割
・ローンの金利 3000万の家で１％35年ローンなら約600万円
・火災保険
・固定資産税 住宅ローン減税はありますが、終わったら高くなります。
・修繕費 お風呂、外壁、床などで平均1200万くらい使うみたいです。
払うローンと修繕費だけでもう一軒家が買える勢いですね。（笑）
【賃貸】
・家賃
・火災保険
・更新料
くらいですかね。
見比べただけでもかなりの違いが分かりますね。
よく言われるのが「家賃払っているなら同じ金額で家が自分のものになりますよ？」みたいな不動産屋の魔法の言葉がありますよね。
私は、半分正解で半分間違いだと思います。
資産を買うならその通り！しかし負債ならどうですか。3000万で買った家がいつでも3000万で売れるんならその通りです。ですが3000万で買った家が瞬間で2000万になるんですよ。家賃7万で住める家を10万支払って住むようなものですね。
家の価値が下がる日本では負債になるんで正解かどうか、、、
④世界一の投資家の家は？
知っている方もいるとは思いますが、
世界一の投資家、ウォーレン・バフェット
資産額約約10兆円。。
この方の家がこちらです。アメリカでは普通の家で60年前に320万円で購入した中古の家に今も住んでいるとのことで驚きですよね。
日本は80％が新築で家を購入するそうです。新築にそれだけの価値があるのかを考えさせられますね。
⑤まとめ
マイホームは本当に必要か？なぜ必要か今一度考えてみてください。
毎月家賃払うなら自分のものになる・・罠です。
金銭的価値は日本にはほとんどないです。機能的価値は賃貸や中古で満たせるかもしれません。心理的価値の欲しいという欲は満たせるかも。分けて得られるものを整理しましょう。
中古や賃貸も選択肢に入れてみましょう。
人生の時間の大部分を使って家を買っているという認識は持っていただきたいです。
本日はここまで！ではまた！
